استراتژی DCA | آموزش سرمایه گذاری در بازارهای مالی
اگر در بازارهای مالی به ویژه ارزهای دیجیتال فعالیت دارید حتما راجع به استراتژي DCA شنیده اید. اما اگر میخواهید اطلاعاتتان را در این زمینه افزایش دهید و به جزئیات بیشتری در این باره پی ببرید جای شما همیار کریپتو است.
میخواهید بدانید استراتژی DCA دقیقا چه مشکلی از ما حل میکند؟
قطعا برای شما فعال بازار مالی این سوال پیش آمده که الان فلان دارایی یا فلان ارز دیجیتال یا فلان سهام بورس را دراین قیمت بخرم یا نه؟
مثلا آیا قیمت بیت کوین بالاتر میرود یا پایین میآید؟ آیا زمان مناسبی برای خرید بیت کوین است؟ حتی سوالی مهم تر ممکن است ذهن شما را درگیر کند: چند درصد از سرمایه ام را صرف این خرید کنم و چقدر از سرمایه را برای خرید بعدی نگه دارم؟ و هزاران سوال دیگر که ممکن است به ذهن شما خطور کند.
استراتژی DCA چیست؟
یکی از استراتژی های رایج بین فعالان بازار به ویژه فعالان حوزه سهام آمریکا که علاقمند به سرمایه گذاری بر روی بازارهای مالی هستند، استراتژيٍ DCA یا میانگین هزینه دلار است که به تمامی سوالات بالا به راحتی جواب میدهد. اما ما این استراتژی به شدت جذاب را کمی تغییر دادیم و به یک استراتژی عالی در حوزه ارزهای دیجیتال تبدیل کردیم.
همانطور که از اسم DCA (میانگین هزینه دلار Dollar Cost Average)مشخص است این عنوان رابطه ای با میانگین گرفتن دارد. استراتژی DCA بر مبنای زمان تشکیل شده است. یعنی شما به صورت منظم در بازه های زمانی یکسان هر چند وقت یکبار مقداری از دارایی مورد قبول خود را می خرید و درهنگام خرید توجهی به نوسانات قیمتی ندارید.
چرا استفاده از استراتژی DCA ضروری است؟
در این استراتژی به خاطر خرید منظم در قیمت های متفاوت سطح ریسک شما به مقدار زیادی پوشش داده میشود و احتمال ضرر و زیان شدید کم میشود، اما سود چی؟ برخلاف تصور غالب افراد که فکر میکنند با این استراتژی نمی شود ثروتمند شد اما افراد زیادی هم هستند که قادر بودند با استفاده از این استراتژی سرمایه زیادی به دست آورند.
اما سرعت ثروتمند شدن احتمالی توسط این استراتژی پایین است و زمان می برد حتی چندین بانک در سراسر دنیا با بخشی از سرمایه خود از این استراتژی استفاده می کنند.
استفاده از استراتژی DCA در روند نزولی
به خاطر خرید منظم از یک دارایی که بنیاد قوی دارد با استفاده از استراتژی DCA سطح ریسک و ضرر شما به مقدار زیاد مدیریت میشود و در نهایت با شروع روند صعودی حساب شما خیلی سریع وارد سود می شود. بنابراین میتوانیم بگوییم استراتژی DCA در اصل برای مارکت های نزولی ساخته شده است.
نحوه استفاده از استراتژی DCA
فرض کنید شما علاقمند به سرمایه گذاری در حوزه ارزهای دیجیتال هستید و بعد از مدتی تحقیقات تصمیم به سرمایه گذاری بر روی بیت کوین میگیرید. اما مشکلی که بر شما پیش می آید این است که از هر فرد یک جمله میشنوید.
بعضی ها می گویند الان بخر فرصت خرید است و به زودی قیمت بیت کوین رشد بسیاری میکند و شما از رشد عقب میمانید و بعضی دیگر می گویند نخرید صبر کنید قیمت ارزهای دیجیتال ریزش می کند و بعد وارد شوید.
بعضی دیگر میگویند هر چقدر سرمایه دارید الان روی بیتکوین سرمایه گذاری کنید، افراد دیگر می گویند نه بخشی از سرمایه خودتان را الان روی بیت کوین سرمایه گذاری کنید و شما می مانید با کلی سوال در ذهنتان که در نهایت چه کاری درست است؟
یکی از بهترین استراتژی های سرمایه گذاری متناسب برای شما استراتژي DCA است که شما در یک بازه زمانی ثابت حجم ثابت خرید می کنید. به عنوان مثال هر ماه بعد از دریافت حقوقتان بخشی از درآمد خودتان را بیت کوین بخرید.
فرض کنید شما کارمند اداره ای هستید که به صورت ماهانه ده میلیون تومان حقوق میگیرید و تصمیم بر سرمایه گذاری بر روی بیت کوین دارید. پس ماهانه دو میلیون تومان از حقوقتان را کنار گذاشته و بدون توجه به قیمت و نوسانات، بیتکوین خرید می کنید این ظاهر استراتژي DCA است.
استراتژی DCA چگونه کار می کند؟
نحوه عملکرد استراتژی DCA به این صورت است که؛
1- مبلغ سرمایهگذاری خود را مشخص کنید:
فرض کنید میخواهید 12 میلیون تومان در بیت کوین سرمایهگذاری کنید.
2- فواصل زمانی مشخصی برای خرید تعیین کنید:
مثلاً میتوانید هر ماه 1 میلیون تومان بیت کوین بخرید.
3- در هر بازه زمانی، صرف نظر از قیمت بیت کوین، مقدار مشخصی را خریداری کنید:
اگر قیمت بیت کوین بالا باشد، تعداد کمتری بیت کوین میتوانید بخرید و اگر قیمت بیت کوین پایین باشد، تعداد بیشتری بیت کوین میخرید.
4- به طور منظم و پیوسته به خرید خود ادامه دهید:
حتی اگر قیمت بیت کوین در حال کاهش باشد، ناامید نشوید و به خرید خود ادامه دهید.
مزایای استفاده از استراتژی خرید پله ای
مزایای ترید با روش DCA شامل موارد زیر هستند:
1. کاهش ریسک
با خرید پله ای در قیمتهای مختلف، ریسک ضرر ناشی از نوسانات کوتاه مدت بازار را کاهش میدهید. به عنوان مثال، اگر در یک ارز دیجیتال در قیمت 100 دلار سرمایه گذاری کنید و قیمت آن به 80 دلار کاهش یابد، 20% ضرر خواهید کرد؛ اما اگر از استراتژی خرید پله ای استفاده کنید و در قیمتهای 100، 90 و 80 دلار خرید کنید، ضرر شما به 10% کاهش مییابد.
2. هزینه کمتر دارایی بیشتر
با خرید در قیمتهای پایینتر، میتوانید دارایی بیشتری با همان سرمایه اولیه خریداری کنید. این امر به شما کمک می کند تا از سود بیشتری در بلندمدت بهرهمند شوید. به عنوان مثال، اگر 100 تتر تومان برای خرید یک ارز دیجیتال در نظر دارید، میتوانید به جای خرید 10 عدد از آن ارز در قیمت 10 تتر، 12.5 ارز در قیمت 8 تتر بخرید.
3. کنار گذاشتن رکود بازار
استراتژی خرید پله ای به شما کمک می کند تا از رکود بازار عبور کنید. در زمان رکود، قیمتها به طور موقت کاهش مییابد. با خرید پله ای در این زمان، میتوانید میانگین قیمت خرید خود را پایینتر آورده و از سود بیشتر در زمان رونق بازار بهرهمند شوید.
4. پس انداز منظم
استراتژی خرید پله ای شما را به پس انداز منظم و سرمایه گذاری تشویق می کند. با تعیین مبلغ مشخصی برای خرید در هر دوره زمانی، میتوانید به طور منظم به سرمایه گذاری خود ادامه دهید.
5. جلوگیری از خرید در زمانهای نامناسب
یکی از اشتباهات رایج سرمایه گذاران، خرید در زمانهای هیجان و اشتیاق است. در این زمانها، قیمتها به طور غیر واقعی بالا میرود و احتمال ضرر افزایش مییابد. با استفاده از استراتژی خرید پله ای، از این اشتباه جلوگیری میشود.
6. مدیریت احساسات سرمایه گذار
استراتژی خرید پله ای به شما کمک می کند تا احساسات خود را در معاملات کنترل کنید. در این روش، شما به طور منظم و بدون توجه به نوسانات کوتاه مدت بازار، به خرید خود ادامه میدهید.
معایب استراتژی خرید پله ای
هر روش معاملاتی، معایب خاص خود را دارد که معایب روش DCA عبارتاند از:
1. بالا بودن هزینه تراکنش
در هر بار خرید پله ای، شما باید هزینه تراکنش پرداخت کنید. اگر تعداد دفعات خرید زیاد باشد، این هزینهها میتواند به طور قابل توجهی افزایش یابد.
برای مثال شما هر بار که قصد واریز ریال به صرافی ارز دیجیتال ایرانی را دارید، باید کارمزد شبکه شاپرک را پرداخت کنید یا برای انتقال تتر از صرافی ایرانی به صرافی خارجی باید هر بار کارمزد پرداخت کنید.
2. اولویت تخصیص دارایی
اگر از استراتژی خرید پله ای برای چند ارز دیجیتال مختلف استفاده کنید، باید اولویت تخصیص دارایی خود را تعیین کنید. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید 50 درصد از سرمایه خود را به بیت کوین، 30 درصد را به اتریوم و 20 درصد را به سایر ارزهای دیجیتال اختصاص دهید.
3. بازدهی پایین نسبت به زمان
در برخی موارد، بازدهی استراتژی خرید پله ای پایینتر از بازدهی خرید یکجا در زمان مناسب است.
مثال: فرض کنید قیمت بیت کوین در حال افزایش است. اگر شما به جای خرید یکجا در قیمت پایین، به صورت پله ای و در قیمتهای بالاتر خرید کنید، سود شما کمتر خواهد بود.
4. پیچیدگی
استراتژی خرید پله ای میتواند برای افراد مبتدی پیچیده باشد. انتخاب قیمتهای مناسب برای خرید، تعیین تعداد دفعات خرید و مدیریت ریسک، از جمله چالشهای این استراتژی هستند.
5. نیاز به صبر و حوصله
این استراتژی نیاز به صبر و حوصله دارد و ممکن است در کوتاه مدت سود قابل توجهی به دست ندهد.
مقایسه استراتژی میانگین هزینه دلاری با سرمایهگذاری یکجا
استراتژی میانگین هزینه دلاری (DCA) | سرمایهگذاری یکجا | معیار |
کم | متوسط تا بالا | ریسک |
متوسط | متوسط تا بالا (در صورت پیش بینی درست) | بازدهی |
بلندمدت | کوتاه تا بلندمدت | زمان |
کم | متوسط | نیاز به دانش و تخصص |
کم | متوسط تا بالا | نیاز به سرمایه اولیه |
کم | بالا | انعطاف پذیری |
کمتر تحت تأثیر احساسات | بیشتر تحت تأثیر احساسات | احساسات |
کم | متوسط | پیچیدگی |
در استراتژی DCA، شما به طور منظم و در فواصل زمانی مشخص (مثلاً هر ماه) مقدار مشخصی ارز دیجیتال میخرید.
در سرمایهگذاری یکجا، شما تمام سرمایه خود را در یک زمان صرف خرید ارز دیجیتال میکنید.
استراتژی DCA برای افراد ریسکگریز و مبتدی مناسبتر است.
سرمایهگذاری یکجا برای افراد باتجربه و با دانش کافی از بازار ارز دیجیتال مناسبتر است.
انتخاب بهترین استراتژی به عوامل مختلفی مانند ریسکپذیری، دانش و تخصص و اهداف سرمایهگذاری شما بستگی دارد.
جدول زیر به شما کمک میکند تا با توجه به شرایط خود، بهترین استراتژی را نسبت به سرمایه گذاری یکجا یا روش DCA انتخاب کنید:
استراتژی مناسب | شرایط |
سرمایهگذاری یکجا | ریسکپذیری بالا |
استراتژی DCA | ریسکپذیری پایین |
استراتژی DCA | دانش و تخصص کم |
سرمایهگذاری یکجا | دانش و تخصص بالا |
سرمایهگذاری یکجا | اهداف کوتاهمدت |
استراتژی DCA | اهداف بلندمدت |
نکات مهم درباره استراتژی DCA
1- استراتژی DCA برای سرمایهگذاری در بلندمدت مناسب است و در کوتاهمدت ممکن است سودآور نباشد.
2- استراتژی DCA برای تمامی ارزهای دیجیتال مناسب نیست. قبل از استفاده از این روش، باید اطلاعات کافی در مورد ارز مورد نظر کسب کنید، زیرا برخی از ارزهای دیجیتال با گذشت زمان اعتبار خود را از دست خواهند داد و ریزش قیمت آنها ادامه دار خواهد شد و با ریزش قیمت اگر شما به سرمایه گذاری خود ادامه دهید، صرفاً در حال از دست دادن سرمایه خود هستید.
بنابراین بسیار حائز اهمیت است که از سرمایهگذاری در ارزهایی که اطلاعات کافی در مورد آنها ندارید، خودداری کنید.
استراتژي DCA میانگین هزینه دلار مناسب چه افرادی است؟
استراتژي DCA یا همان میانگین هزینه دلار برای افرادی که به دنبال سرمایه گذاری کم ریسک هستندمناسب است. زیرا شما با سرمایه گذاری یکجا با تمام دارایی خودتان بر روی یک قیمت ممکن است با ریزش قیمت متضرر شوید.
در کل برای سه گروه از افراد استراتژي بسیارعالی عمل میکند.
- افرادی که علاقمند به سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال هستند اما علم آن را ندارند.
- افرادی که در مشاغل تمام وقت و پر مشغله فعالیت دارند و وقت آزاد برای یادگیری ندارند.
- افرادی که در حوزه ارز دیجیتال فعالیت میکنند و تریدر روزانه هستند اما به دنبال نوعی از سرمایه گذاری هستند تا هم وقت زیادی از آنها نگیرد و هم بخشی از سودشان را وارد استراتژي DCA کنند.
برتری استراتژي میانگین هزینه دلار(DCA)
کاهش ریسک سرمایه گذاری
شما در چرخه های صعودی و نزولی مارکت ارزهای دیجیتال به سرمایه گذاری خود ادامه میدهید و طبق تحقیقاتی که انجام شده در چرخه های صعودی سود شما به میزان قابل توجهی کم نمیشود، اما در چرخه های های نزولی ریسک شما به مقدار قابل توجهی کم میشود.
کاهش میانگین خرید
زمانی روند نزولی میشود شما به صورت بازه های زمانی منظم به خرید خود ادامه میدهید و این میتواند باعث شود که میانگین خرید شما کاهش یابد. به عنوان مثال: قیمت بیت کوین الان ۴۰ هزار دلار و شما ده درصد از حقوقتان معادل دو میلیون تومان خرید کردید.
اکنون قیمت بیت کوین کاهش یافته و به ۳۰ هزار دلار رسیده و شما مجدد دو میلیون تومان بیت کوین می خرید.
حالا میانگین خرید شما چقدر است؟ ۳۴۴۸۳ دلار است. بله، بسیار جذاب است که شما توانستید به خوبی میانگین خرید خود را کاهش دهید و با مقدار کمی رشد بیت کوین شما وارد سود شوید.
مدیریت رکود بازار
در بازارهای ریزشی با خرید منظم در بازه های زمانی منظم استراتژي DCA اجازه میدهد که بالانس حساب شما حفظ شود و شما زیاد متضرر نشوید. بلکه در بلند مدت با پتانسیل رشدی که بازار دارد شما سودمند شوید.
سوددهی مستمر بازار( بلند مدت)
با شروع روند صعودی در دارایی که شما قصد سرمایه گذاری در آن را داشتید، به صورت ماهانه شما هم شروع به خروج میکنید و اینگونه شما ماهانه درصدی سود کسب کردید و به آرزوی هر فرد فعال در مارکت های مالی رسیدید، آرزویی به نام سود مستمر.
مدیریت احساسات تریدر
اگر در مارکت ارزهای دیجیتال تا به الان فعالیت کرده باشید حتما متوجه احساسات حاکم بر این بازار شدید. یک اخبار خوب و چندین معامله سود ده سطح دوپامین در بدن را به شدت بالا میبرد و به شما حس سرخوشی دست میدهد، در نتیجه ممکن است دست به معاملات خطرناکی بزنید که ضرر ده شود.
یا برعکس بعد از چندین معامله سطح دوپامین و سرتونین خون شما به شدت کاهش یابد و به شما حس بدبختی دست بدهد که شروع به انتقام از بازار کنید و مجدد کلی متضرر شوید.
شما به مرور زمان هم آسیب روحی و روانی دیده اید هم آسیب مالی. اما اگر طبق یک سری قوانین جلو بروید به خوبی می توانید این احساسات شدید را کنترل کنید که هم از نظر روح و روان آسیب نبینید و هم دست به معاملاتی نزنید که منجر شود کلی متضرر شوید.
درآمد دلاری و هزینه ی ریالی
اگر فردی هستید که به دنبال درآمد دلاری هستید تا بتوانید بدون توجه به قیمت دلار و نوسانات بازارهای داخلی به یک زندگی با ثبات برسید یکی از بهترین گزینه ها استراتژی DCAاست؛ چگونه؟
با بررسی های که داشتیم متوجه شدیم استفاده از استراتژی DCA برای هر فردی در داخل ایران لازم است. بنابراین کار زیبایی که ما برای هموطنان عزیز کرده ایم ایرانیزه کردن این استراتژی بود.
اگر فردی هستید در داخل ایران که درآمد شما ماهانه تا ۱۰ میلیون تومان بود به صورت هفتگی ۱۰تتر اتریوم بخرید.
اگر درآمد شما بین ۱۰ میلیون تا ۲۰ میلیون بود به صورت هفتگی ۲۰ تتر اتریوم بخرید.
اگر درآمد شما بین ۲۰ میلیون تا ۳۰ میلیون بود به صورت هفتگی ۲۰ تتر اتریوم و ۱۰ تتر بایننس کوین (BNB) بخرید.
این نسبت را برای سایر درآمد ها هم رعایت کنید و بعد از مدتی از سود جذاب این استراتژي لذت ببرید.
سوال: آیا اگر بازار نزولی بود مجازهستم بیشتر بخرم؟ بهترین جواب این هست که متناسب با مهارت و علمتان تصمیم بگیرید. اما اگر علم و مهارتتان تکمیل نیست قطعا جواب ما نه هست!!! اما بهتر هست علمتان را تکمیل یا شروع به یادگیری کنید تا این توانایی را بدست آورید که بهترین تصمیم را متناسب با روحیه علم و توانایی خودتان بگیرید.
در کنار داشتن یک استراتژی باید یک کانال سیگنال ارز دیجیتال یا فارکس داشته باشید تا بتوانید به صورت پله ای خرید هاتون رو انجام دهید.
کلام آخر
اگر استراتژی میانگین هزینه دلار DCA را در چند کلمه خلاصه کنیم میتوانیم بگوییم استراتژي DCA است که دارای ریسک کم، سوددهی جذاب (میان مدت) و عالی برای افرادی که دارای مهارت کم یا افرادی که وقت بررسی دقیق بازار را ندارند اما علاقمند به سرمایه گذاری در این حوزه (ارزهای دیجیتال) هستند.
سوالات متداول استراتژی DCA
نحوه ی کارکرد استراتژی DCA چگونه است؟
هیچ استراتژی نمی تواند ساده تر از این باشد. یک مقدار پول ثابت (مثلا 500 هزار تومن یا 100 دلار) را در یک سهم بورسی یا یک ارز دیجیتال معتبر مثل اتریوم در فواصل زمانی معین (مثلاً هفتگی یا ماهانه) سرمایه گذاری کنید. نوسانات قیمت سرمایه گذاری خود را نادیده بگیرید. چه بالا و چه پایین باشد، شما همان مقدار پول را برای آن سهم یا ارز یا طلا می گذارید.
آیا استراتژی DCA برای ارز دیجیتال مناسب است؟
استراتژی DCA یک سبک سرمایهگذاری بدون احساس و رباتیک است که ترس از نوسانات کوتاهمدت قیمت در یک رمز ارز را از بین میبرد. دلیل دوم اینکه چرا DCA استراتژی بهتری نسبت به خرید درجا است این است که به شما کمک میکند ارز دیجیتال مد نظر خود را با قیمتهای پایین تری در بازار بدست آورید.
معایب استفاده از استراتژی میانگین هزینه دلاری در کریپتو
- ضرر در روند نزولی: در بازارهای نزولی، DCA ممکن است منجر به ضررهای سنگین شود. با خرید منظم در طول روند نزولی، میانگین قیمت خرید شما به طور فزایندهای بالاتر از قیمت فعلی بازار خواهد بود. این امر میتواند منجر به ضرر قابل توجهی شود، به خصوص اگر بازار برای مدت طولانی در رکود باقی بماند.
- عدم انعطاف پذیری: DCA یک استراتژی بلندمدت است و برای معاملات کوتاه مدت مناسب نیست. اگر به دنبال کسب سود سریع از نوسانات کوتاه مدت بازار هستید، DCA گزینه مناسبی برای شما نیست.
- از دست دادن فرصتهای سود: در صورت افزایش ناگهانی قیمت یک ارز دیجیتال، DCA ممکن است شما را از کسب سودهای کلان محروم کند. با خرید منظم در طول زمان، ممکن است نتوانید از جهشهای ناگهانی قیمت به طور کامل استفاده کنید.
- نیاز به صبر: اگر به دنبال سود سریع هستید، DCA گزینه مناسبی برای شما نیست.
- عدم کارایی در بازارهای پر نوسان: DCA در بازارهای با نوسانات بالا ممکن است به اندازه بازارهای با ثبات کارآمد نباشد.
- عدم وجود تضمین سود: این استراتژی فقط میتواند ریسک شما را در بازار کریپتوکارنسی کاهش دهد.
- نیاز به نظم و انضباط: شما باید به طور منظم و بدون توجه به شرایط بازار اقدام به خرید کنید.
- عدم تناسب برای همه افراد: اگر به دنبال هیجان و معاملات کوتاه مدت هستید، این روش برای شما مناسب نیست.
چه روزهایی برای DCA بهتر است؟
بر اساس دادههای مشابهی که برای تعیین بهترین روز برای خرید ارزهای دیجیتال استفاده میشود، به نظر میرسد بهترین روز هفته برای خرید ارز دیجیتال دوشنبه و پس از آن پنجشنبه و شنبه باشد.
کدام صرافی ارز دیجیتال برای DCA بهتر است؟
صرافی Bingx و صرافی Mexc به شما این امکان را میدهند تا با استفاده از یک برنامه در دستگاه تلفن همراه خود، خریدهای تکرارشونده را با میانگین دلاری ثابت تنظیم کنید.
آیا DCA نوسانات را کاهش می دهد؟
کاهش ریسک: DCA به دلیل کاهش تأثیر نوسانات بازار و جلوگیری از تصمیم گیری احساسی ارزش بالایی دارد. تطبیق پذیری دارایی: این استراتژی را می توان در کلاس های مختلف دارایی اعمال کرد مثل ارز دیجیتال، بورس و سهام، طلا و کامودیتی ها. این استراتژی به ویژه برای سرمایه گذاران بلندمدت بسیار مناسب است.
استراتژی DCA به صورت هفتگی بهتر است یا ماهانه و فصلی؟
DCA عبارت است از سرمایه گذاری مقدار ثابتی پول در یک سرمایه گذاری خاص در فواصل زمانی منظم. معمولا سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه به صورت فصلی انجام میگیرد و در بازار سهام و ارز دیجیتال به صورت هفتگی. این استراتژی با پتانسیل کاهش ریسک زمانبندی، اغلب برای سرمایهگذاریهای پرریسکتر مانند سهام و صندوقهای سرمایهگذاری مشترک (بر خلاف اوراق قرضه یا املاک و مستغلات) استفاده میشود.
طبق این استراتژی و ترفندهای موجود ریسک واقعا کمی داره.میشه به مرور به داراییمون اضافه کنیم.با توجه به روزهای تعیین شده برای خرید،بنظر میرسه نه تنها متحمل ضرر نمیشیم،بلکه امکان سود هم خیلی زیاد هست ولی نکتش اینجاست که بدونی کی خارج شی